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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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多比較不同專家給的意見 , 最後再選擇最合適自己的
那才會是最好的方案 ! !
"註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"
【健康醫療網／記者蔡岳宏報導】有一名女性患者因觸摸到乳房腫塊，就醫確診乳癌，經檢查後發現肋膜、肺部已有轉移。經醫師評估，透過標靶藥物「CDK4/6抑制劑」合併「芳香環酶抑制劑（AI）」控制長達一年多，之後疾病復發，第15個月轉用「CDK4/6抑制劑」合併「選擇性雌激素受體破壞劑（SERD）」治療，控制情況良好，也在疾病穩定狀態順利開刀清除乳房原發腫瘤。
診治上述案例的臺中榮民總醫院乳房腫瘤外科主治醫師蔡易臻表示，無論停經與否，荷爾蒙受體陽性乳癌患者轉移後，可透過荷爾蒙治療合併標靶藥物，控制疾病很長的時間，延緩進入化療的時程，維持良好的生活品質，甚至延長生命，強調千萬別放棄治療。
何謂荷爾蒙受體陽性乳癌？ 與治療、預後相關
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乳癌大致可分為三陰性乳癌、HER-2陽性乳癌、荷爾蒙受體陽性乳癌等三類。若雌激素受體（Estrogen receptors，ER）和黃體素受體（Progesterone receptors，PR）其中一項檢測為陽性，就屬於荷爾蒙受體陽性乳癌。
蔡易臻醫師表示，如果細胞過度表現荷爾蒙受體，接受荷爾蒙刺激後恐過度增生、成長，是乳癌生成的一項可能原因。此外，荷爾蒙受體陽性的意義，與乳癌治療、預後息息相關，此類乳癌可透過荷爾蒙療法治療。
一段式利率信貸 Dcard 車貸利率大概多少 Dcard 信貸試算-急用現金5萬荷爾蒙受體陽性乳癌 1/4至1/5可能有晚發型復發風險
蔡易臻醫師指出，荷爾蒙受體陽性乳癌，屬於「比較安分」的乳癌，生長、轉移速度較慢，且好發轉移部位是骨頭，轉移後可能沒有症狀，直到病情嚴重，出現脊椎壓迫、骨折才會就醫，造成少部分患者發現時已轉移。
另外，蔡易臻醫師提到，荷爾蒙受體陽性乳癌若手術、化療後，可能要透過荷爾蒙療法長期治療，不過研究顯示即使持續治療10年以上，仍有約五分之一患者在第17-20年有復發風險，具晚發型復發特性，因此定期檢查相當重要。
已轉移荷爾蒙受體陽性乳癌 荷爾蒙治療合併標靶提升活存率
房貸利率比較 Dcard 車貸利率大概多少 Dcard 信貸試算-急用現金5萬「乳癌一旦轉移，治療目標已非治癒，而是延長存活期及改善生活品質。」蔡易臻醫師說明，停經後晚期乳癌荷爾蒙治療，第一種方式是阻斷體內荷爾蒙生成，例如「芳香環酶抑制劑（AI）」；第二種是癌細胞內的荷爾蒙接受體，避免接受荷爾蒙刺激，如選擇性雌激素受體調節劑（SERM）或雌激素受體破壞劑（SERD）等，這些藥物作用機轉不盡相同。
針對停經後已轉移荷爾蒙受體陽性乳癌的第一線治療，若疾病無明顯造成器官功能影響，蔡易臻醫師表示，健保給付「標靶藥物CDK4/6抑制劑」合併「芳香環酶抑制劑（AI）」，研究顯示，有助於延長疾病不惡化的時間。
對此，「標靶藥物CDK4/6抑制劑」合併「選擇性雌激素受體破壞劑（SERD）」，研究顯示可有效延長疾病不惡化的時間，更有助於延長存活期，但尚未納入健保。
此外，如果第一線「CDK4/6抑制劑」合併「芳香環酶抑制劑」治療失敗後，若檢測PIK3CA基因突變陽性，還可使用「標靶藥物PI3K抑制劑」合併「選擇性雌激素受體破壞劑」，可再增加疾病控制時間。
蔡易臻醫師補充，「選擇性雌激素受體破壞劑」可阻斷且分解荷爾蒙接受體，若使用「芳香環酶抑制劑」治療後出現抗藥基因的病人也可選擇此治療，若是只有骨頭轉移，有些患者可只單用「選擇性雌激素受體破壞劑」，是荷爾蒙治療重要武器之一。
荷爾蒙受體陽性乳癌轉移 醫籲別放棄治療
蔡易臻醫師說，雖然乳癌轉移擴散，就屬於晚期，不過依靠荷爾蒙藥物、標靶藥物等治療，病人都可以至少維持2-3年生活品質良好的期間，千萬不要放棄治療，且新式藥物不斷問世，持續延長進入化療的時間，呼籲患者病情有任何變化，提早告知醫師，評估最適合的治療組合。
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